Deutsche Bank запустил регулируемое хранение криптоактивов в Европе

Deutsche Bank сообщил в среду, что сервис Digital Asset Custody запущен для платящих институциональных и корпоративных клиентов в Европе, спустя пять лет после первых планов. Сервис поддерживает Bitcoin, Ethereum и три стейблкоина — USDC и EURC от Circle, а также EURAU, при этом банк управляет кошельками и приватными ключами от имени клиентов. Это важно, поскольку крупнейший кредитор Германии теперь предлагает регулируемое хранение и переводы криптовалют внутри банковской системы.

Что входит в сервис хранения и как он устроен

Сервис ориентирован на клиентов корпоративного и инвестиционного подразделений Deutsche Bank, включая корпорации, управляющих активами, хедж-фонды, кастодианов, брокеров и государственные институты. Пока он охватывает хранение и переводы, а токенизированные финансовые инструменты включены в планы развития. По данным банка, система включает аппаратную защиту ключей, многостороннее подтверждение операций и раздельное теплое и холодное хранение. Глава подразделения trust and securities services банка заявил, что в среднесрочной перспективе цель — создать полностью интегрированную регулируемую экосистему хранения, токенизации и расчетов по цифровым активам.

Запуск последовал за годами подготовки и получением разрешения немецкого регулятора BaFin в рамках регламента Евросоюза Markets in Crypto-Assets, или MiCA, который требует лицензирования поставщиков криптоуслуг. Работа началась как минимум в 2021 году, когда Deutsche Bank стал готовить платформу хранения и торговли криптовалютами, а в 2023 году подал заявку на лицензию кастодиана цифровых активов в Германии. В прошлом году сообщалось, что банк планировал строить сервис на технологиях криптобиржи Bitpanda вместе с давним партнером Taurus. Банк также заявил о планах расширить кастодиальный сервис на Азию.

Токенизированные фонды, стейблкоины и ограничения

Deutsche Bank также подписал меморандум о взаимопонимании с Deutsche Asset Management, мажоритарной управляющей компанией, ранее известной как DWS, для изучения токенизированных фондов денежного рынка, биржевых товаров на криптовалюты и стейблкоинов. По состоянию на 30 сентября под управлением компании находилось около 1,22 трлн евро. Кроме того, банк входит в группу глобальных кредиторов, включая Goldman Sachs и Citi, поддерживающих консорциум стейблкоинов на 270 млн долларов, который рассматривается как вызов доминирующим эмитентам. Для клиентов такая структура означает хранение криптоактивов и разработку связанных продуктов внутри регулируемого банка и управляющей компании, а не на криптобирже или в отдельном кошельке.

Банк предупредил, что кастодиальный сервис не защищает клиентов от колебаний стоимости цифровых активов, мошенничества или сбоев со стороны других участников рынка. Услуга доступна только платящим институциональным и корпоративным клиентам в Европе, а не розничным вкладчикам, и пока не включает хранение токенизированных финансовых инструментов. Также пока неизвестно, когда начнется расширение в Азию, каковы тарифы и приведет ли меморандум с Deutsche Asset Management к конкретным продуктам.